新NISA│1800万円の上限枠を埋めるつみたて＋成長投資シミュレーション

できるだけ早く1800万円の上限枠を埋めたほうがお得だと言われる新NISA

いったいいつまでに枠が埋まるのかシミュレーションしてみました。

ノマドの2025年までの新NISAの利用状況

新NISA開始時は毎月3.3万円、現在は5.1万円ほど、積立をしています。

ちなみに2025年の成長投資枠はNTTやソフトバンク、KDDIなど長期優待目的で、無理をして先行投資しました。

枠	年間上限	合計（年内の利用予定含む）
つみたて投資枠	120万円	610,000円（月5.1万円）
成長投資枠	240万円	648,000円（月5.4万円）
合計	360万円	1,258,000円

新NISA1800万円の上限枠を埋めるシミュレーション

自分にあった新NISA1800万円の上限枠を埋めるシミュレーションをしてみます。

新NISAの年間上限額

まずは新NISAの積立上限を復習します。

投資枠	年間上限	月あたりの上限
つみたて投資枠	120万円	10万円
成長投資枠	240万円	20万円
合計（年間）	360万円	月30万円

個人で毎月30万はとんでもなくハードルが高いですね。

新NISAの最短プラン

早い人だと5年で枠が埋まります。

年	つみたて投資枠	成長投資枠	合計
1年目	年120万円（月10万）	年240万円（月20万）	360万円
2年目	同上	同上	360万円
3年目	同上	同上	360万円
4年目	同上	同上	360万円
5年目	同上	同上	360万円
合計	600万円	1,200万円	1,800万円

つみたて投資枠を2030年までに埋めるためのシュミュレーション

以下、すべてChatGPTに計算してもらいました。

あくまで僕の状況のシミュレーションです。

年	月額積立（平均）	年間積立額	累積積立額
2024年	約33,166円 × 12ヶ月	398,000円	398,000円
2025年	約62,833円 × 12ヶ月	754,000円	1,152,000円
2026年	101,000円 × 12ヶ月	1,212,000円	2,364,000円
2027年	101,000円 × 12ヶ月	1,212,000円	3,576,000円
2028年	101,000円 × 12ヶ月	1,212,000円	4,788,000円
2029年	101,000円 × 12ヶ月	1,212,000円	6,000,000円

※端数の1,000円分は第一生命NEOBANKの銀行ポイ活で利用

※6年間で毎月8.3万円、積立すれば600万です。

つみたて投資枠全力なら、できなくない金額ではあります。

まだ期間の区切りとしてもきれいです。

このあと同じペースで1200万円の成長投資枠を埋めるには、さらに10年かかります。

NISAの活用方法例

つみたて投資枠は長期用ですが、成長投資枠は短期でも使う人がいます。

枠を埋めてからも色々と戦略がありそうです。

NISA枠1800万円をすべて使って、できるだけ多くの配当金を毎月受け取る方法

NISAは非課税になるので、1800万円の枠が埋まるまでS&P500を買って、資産を増やす。

不労所得で生活したいという場合は、高配当ETFに切り替えて、非課税で配当金を受けとる。

とした場合は以下のシミュレーションになりました。

区分	商品名	配分	年利回り（目安）	年間配当	月額配当
つみたて投資枠	SBI・V・高配当インデックス or iFree日本高配当	600万円	2.8%	168,000円	14,000円
成長投資枠	QYLD（米国）	600万円	10.0%	600,000円	50,000円
	JEPI（米国）	300万円	7.0%	210,000円	17,500円
	HDV or VYM（米国）	200万円	3.7%	74,000円	6,167円
	国内ETF（1478等）	100万円	3.5%	35,000円	2,917円
合計	—	1,800万円	—	1,087,000円／年	約90,583円／月

非課税で月9万円の配当金はかなり大きいですね！

年間でスイングトレード（＝短期売買）に使える最大金額

ちなみに成長投資枠を年間上限枠 240万円をスイングトレードで使う人もいます。

特定口座なら 譲渡益課税20.315%（所得税15.315%＋住民税5%）がかかる

色々なNISAの使い方がありますね。

まとめ

シミュレーションの結果、月10万円を積み立てて1800万円の枠が埋まるのに15年かかります。

月5万なら30年ですね。

30年は流石に長過ぎるので、なんとか10万円を積み立てて、はやく1800万の枠が埋められると良いかなと思っています。

ちなみに以前、FIREもシミュレーションしたことがあります。